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今年以来，大丰农商银行紧紧围绕上级部门信贷政策要求，以“服务三农、服务民营和小微企业、做小做散”为宗旨，以推进“五访五增”提质增效为抓手，持续深化民营企业普惠金融服务。截至7月末，全行各项贷款余额403.89亿元，比年初增加23.78亿元。其中民营企业贷款余额234.49亿元，比年初增加19.37亿元。

明确指导思想，制定信贷投放计划。一是不断加大对民营企业支持服务力度，在信贷准入、业务流程等方面与国有企业做到一视同仁。二是对优质民营企业提前介入设计融资方案，对暂遇困难但经营可持续的民营企业进行“一企一策”快速响应帮扶需求。三是给予资信良好的民营企业信用贷款支持，不断推动民营企业新发放贷款占比、信用贷款占比和中长期贷款占比实现有序提升。四是设定民营企业信贷投放目标，民营企业贷款总额不低于年初水平，民营企业贷款增速不低于各项贷款增速。

强化内部考核，建立长效服务机制。一是实施模拟利润考核，激励引导投放。对贷款业务进行模拟利润考核，科学测算贷款成本，对各单位每笔贷款账户分别计算模拟利润，实行FTP内部资金转移管理。完善考核激励机制，遵循“多劳多得、按贡献度计报酬”分配准则，引导员工主动营销。针对普惠型贷款实行差异化贷款利率，配合月度推动、季度考核，不断提高客户经理营销积极性，引导加大对民营、小微企业贷款投放力度。二是修订责任追究办法，明确免责条款。该行修订《新增不良贷款责任追究及处置办法》，明确尽职免责标准，对尽职贷款采取排除法进行认定。三是设立风险补偿账户，卸下经济包袱。该行为贷款业务涉及人员设立虚拟贷款风险金账户，按照利息收入一定比例提取虚拟贷款风险金，专门用于不良贷款产生后风险弥补。在对不良贷款责任追究时，尽职类不良贷款责任金额全额扣减虚拟风险金，不需承担经济责任。

简化业务流程，提高信贷审批效率。一是强化科技支撑。依托流程银行平台，围绕民营企业，特别是民营小微企业“短、频、快”需求特点，优化信贷审批和服务流程，实行严格流程节点限时办结制。二是拓宽申贷渠道。为客户提供厅堂申贷、客服申贷、网络、微信申贷等多种服务方式。三是优化服务模式。实行移动化营销、标准化采集、流程化作业，业务审批实现调查报告“格式化”、审批手续“模板化”、客户资料“共享化”。四是建立绿色通道。授信、用信实现实时审批、网上审批、移动审批，不分节假日、上下班，真正做到“日结日清”。

帮助民企纾困，注重银企对接实效。一是对于大部分经营质态良好的民营企业，实施最高额贷款随借随还、周转使用的政策。二是对经营新能源、海洋生物、智慧科技等新兴产业、新生业态，代表先进生产力的民主营企业，积极给予资金上的扶持。三是对暂时经营亏损或周转困难的民营企业，践诺“不减贷、不提高利率、不提高门槛”，与企业一起研究剖析存在问题，积极引进重组，并主动向政府汇报，争取协调磋商，帮助解决企业实际困难。四是支持传统产业及时进行技术改造和转型升级，对产品仍存在市场的企业，帮助制定改造计划，扶持方案，促进转型升级。

提升服务水平，创新金融服务产品。一是坚持“带着授信去营销”，把授信服务做在前面。从税务、市场监管、招商、经信、不动产登记等部门多渠道收集客户信息，通过行内外大数据分析，制定批量预授信办法，打造惠企行动“升级版”。二是实施“网格化”营销，“名单制”维护。通过大数据运用，系统升级改造，促进各项业务内外联动、前后台互补，不断提升服务水平。三是围绕市场和客户需求，大力推广“金丰e贷”“税易通”“金易通”等线上产品，灵活运用仓单质押、动产监管等成熟模式，推出“小微贷”、小额“创业致富贷”、个人“周转贷”等金融产品，满足不同客户群体的经营需求。

坚持多措并举，降低企业融资成本。一是通过市场调研，努力降低小微企业贷款成本。2023年新增小微企业贷款平均利率为4.77%，比2022年下降33BP。民营企业平均执行利率呈实现年年下降态势。二是通过与省、市、区11家融资担保公司的稳定关系，降低执行利率，做到“银、保、企”三方有效合作，减轻企业负担。三是严格执行“七不准、四公开”和“两禁、两限”政策，服务费用能免则免、能减则减，主动承担客户不动产权证登记费用、动产监管费用。四是依托该行房产估值系统，免去客户住宅类房产评估费用，免去相关抵押物评估费用。对于抵押物保险第一受益人为该行的，该行全部承担相关保险费用。五是明确要求所有管护客户经理必须于本月完成下月到期贷款续贷手续，确保企业客户续贷能够做到无缝对接，减少企业再贷融资成本及财务费用。阮绍明 成正杰